Entrada maior ou prazo menor: o que pesa mais na parcela

Toda simulação esbarra na mesma dúvida: guardar mais para dar de entrada, ou financiar em menos parcelas?

O que cada uma faz

Entrada maior reduz o valor financiado. Menos dinheiro emprestado significa menos juro em cima — o efeito é imediato e proporcional.

Prazo menor reduz o tempo em que o juro corre. A parcela sobe, mas o total pago cai.

A fórmula por trás é a mesma nos dois casos:

$$PMT = \frac{P \cdot r \cdot (1+r)^n}{(1+r)^n - 1}$$

Onde $P$ é o valor financiado, $r$ a taxa mensal e $n$ o número de parcelas.

Na prática

Para um veículo de R$ 80.000:

Cenário	Entrada	Prazo	Parcela aprox.
A	R$ 16.000	48x	maior
B	R$ 24.000	48x	menor que A
C	R$ 16.000	36x	maior que A, total menor

A regra prática

1. Defina a parcela que cabe com folga no seu mês.
2. Use a entrada para chegar nela.
3. Só depois encurte o prazo, se ainda sobrar espaço.

Simular leva menos de um minuto e não consulta seu CPF — dá para brincar com os números antes de conversar com alguém.